Family CFO: Intervju med författaren Mary Claire Allvine

• April 25, 2024

Familjens CFO: Parets affärsplan för kärlek och pengar skriven av Mary Claire Allvine, C.F.P. och Christine Larson är en praktisk arbetsbok för par som vill hantera sina pengar istället för att få pengar att hantera sina äktenskap. Medan CFO: s familj riktas till par, är den chock full av information för alla som behöver ordna sin ekonomi.

Nedan följer min intervju med författare och certifierad ekonomisk planerare, Mary Claire Allvine.

W & F: Jag är nyfiken, var du och Christine Larson vänner eller kollegor innan du samarbetade för att skriva The Family CFO?

MCA: Vi var rumskamrater i college, vilket innebar att vi hade delat allt under våra vuxna liv. Så det var naturligt att när Christine gifte sig, öppnade hon mig för den förvirring hon och hennes fästman kände när det kom till att slå samman deras ekonomi. Jag kunde dela min professionella utbildning med henne, och idén till "The Family CFO" föddes!

W & F: Hur kom du på idén till den eftertraktade boken?

MCA: I min ekonomiska planeringsmetod arbetar jag med rika familjer. En del av dessa familjers framgång är deras förmåga att förstå att deras familjer är småföretag och kräver att alla känner till och lever upp till sina specifika jobb. När jag delade den metaforen om familjeföretag med Christine, grep hon verkligen hur tydlig och effektiv idén var för alla par.

W & F: Tror du att det är bristen på pengar eller bristen på praktisk ekonomisk förståelse som är orsaken till så mycket friktion när par måste hantera pengar?

MCA: Pengar är en röd sill. Du läser ofta att pengar är en av de viktigaste orsakerna till skilsmässa. I själva verket är naturligtvis pengar bara ett verktyg. Ett verktyg för att finansiera en livsstil, stödja en dröm, göra den genom kriser. Men par argumenterar om pengar, och jag tror att det är för att de glömmer att argumentera om och arbeta igenom de verkliga frågorna - de värden som de faktiskt strävar efter.

W & F: Folk kommer att prata om sitt sexliv innan de berättar för sin lön. Varför tycker du att pengar och löner är så personliga?

MCA: Jag tror att pengar förblir det sista tabuet i detta samhälle av två skäl: (1) det är verkligen ett fönster i våra privata värderingar och prioriteringar - berätta hur du spenderar dina pengar och jag ska berätta vem du är (2) vi känner oss inte säkra på att vi vet hur vi hanterar våra pengar (eller brist på dem), så vi undviker att avslöja den otillräckliga.

W & F: Människor lever längre och arbetar längre. Har du några råd för par som i 20- och 30-talet som vill ha en förtidspensionering i motsats till att arbeta tills de är i slutet av 60-talet?

MCA: Det kommer att kräva verkliga avvägningar. När människor brukade gå i pension på sextiotalet kunde de förvänta sig att leva bara några år. Till och med nu kan 60-åringar förvänta sig att leva ytterligare 25 år! Det är svårt att göra matte för att ta reda på hur någon skulle kunna arbeta i 40 år och spara tillräckligt med pengar för att leva ytterligare 40 år efter det. Men det kan göras - om ett par är villiga att offra många andra möjliga mål (nya bilar, andra hem, ibland till och med barn) för att få en förtidspensionering.

W & F: Tycker du att par i allmänhet kommer att planera för sitt barns högskolefond men inte för sin egen pension? Vad säger du till par som tycker att de är för unga för att börja planera för pensionering?

MCA: Pensionering, universitetsbesparing, andra hem, jobbändringar. Dessa är de vanligaste ekonomiska målen som jag hör par uttrycker. Det är avgörande om de ska uppnå någon av dem att de erkänner att de olikt kan uppnå dem alla - åtminstone samtidigt. Jag lägger mycket tid på att rådgöra par på TRADE-OFFs. Det finns aldrig tillräckligt med pengar för att ha alla mål på samma gång. Om du vill att dina barn ska gå på privatskola, kommer du troligen att behöva försena din pension. Den förseningen kanske inte är smaklig eller kanske till och med möjlig. I vilket fall erkänner det tidiga ett par att problemet är, desto friskare blir deras ekonomi - och deras relation -!

W & F: Hur är det med äldre par som inte har sparat pengar för pensionering? Är 40 eller 45 år för sent för att spara för en hel del komfort i senare år?

MCA: Om en 40- eller 45-åring bestämmer sig för att bli aggressiv när det gäller att spara och är villig att prioritera det under de kommande 20 åren, kan han eller hon definitivt uppnå en pension. Det kanske inte är ett med två hem och en europeisk semester varje år, men många människor vill inte ha sådana mål. Om den pensionerade söker en blygsam livsstil i en region med relativt låga levnadskostnader kan han / hon få det att fungera. Återigen handlar det om avvägningar.

W & F: Myten verkar vara att matte är en kvinnas svaga punkt men jag vet om män som har problem med att ordna sitt finansiella hus. Vad kan vi göra för att komma förbi att vara rädda för hushållens budgetar och sådant? Är det en rädsla för misslyckande eller något annat?

MCA: För det första, säg aldrig "budget"! Jag tycker om du använder det ordet runt någon, de känner plötsligt som om du kommer att lägga dem på en diet.Vi har alla varit på budgetar som inte rymde, samma som att försöka dieter som fungerar ett tag sedan kollapsar i en korg med tortillachips. Istället för att återvända till familj-som-affärsidén rekommenderar jag starkt att tänka på familjens "kassaflöde" - vad som kommer in, vad som går ut, vart det går. Företag har ett starkt grepp om idén att pengar är ett verktyg för att få dem till sina mål: öka marknadsandelen, göra lön, utforma en ny produkt. Män eller kvinnor * får det * när du lägger ut en kassaflödesprocess för dem - det är bara tillägg och subtraktion!

W & F: Tack, fru Allvine. Jag uppskattar att du nådigt delat din tid, insikt och ekonomiska expertis med oss.

~~~

Se min recension av The Family CFO: Parets affärsplan för kärlek och pengar är till höger i Relaterade länkar.

Finns på Amazon

Familjens CFO: Parets affärsplan för kärlek och pengar