En ny titt på amerikanska sparobligationer

• Maj 17, 2024

Den pågående finansiella krisen, oron på aktiemarknaden, nedgången och osäkerheten kring bostadssektorn och kollapsen av stora till synes starka banker har miljontals enskilda investerare som skurrar efter ”säkra” investerande havnar. Säkerhet hos huvudman snarare än strävan efter högre avkastning har blivit det ledande fokuset för många individer idag. Traditionella platser för förvaring av kontanter som banker som en gång betraktades som svåra men säkra platser granskas närmare av många individer mot bakgrund av de senaste bankbristerna och efterföljande ekonomiska påtryckningar på kreditmarknaderna. Finns det andra alternativ än bankintyg för insättningar och sparkonton? Medan ”säkerhet” är en relativ term; ingen investering garanteras någonsin verkligen, inte ens en ”låg risk”; en investering som väcker stor uppmärksamhet är amerikanska sparande obligationer.

Många personer som är berörda med huvudsäkerheten tittar nyligen på amerikanska sparobligationer som under många år, särskilt under go-go-perioden på 1990-talet, ofta avskedades på ett nedlåtande sätt av ett stort antal investerare och professionella pengarförvaltare som ”Vanliga” lågavkastande placeringar som inte ens är värda att diskutera i samma spår som andra ”allvarliga” investeringar som fonder. Besparingsobligationer saknade glamour och hög tillväxtpotential (och naturligtvis volatiliteten) hos börshandlade fonder eller hedgefonder. Nu flockar några av samma investerare och pengarförvaltare till amerikanska sparebond. Vilka är några av fördelarna med amerikanska sparobligationer?

1. "Säker" genom att de utfärdas och stöds av USA: s fulla tro och kredit. Särskild anmärkning: de är inte försäkrade, t.ex. bankintyg för insättningar som är FDIC-försäkrade.

2. Undantagen från lokala och statliga skatter. till skillnad från ränta som erhållits från bankcertifikat och sparande som beskattas som ordinarie inkomst. Sparbindelser är emellertid föremål för federala skatter.

3. Kan köpas via TreasuryDirect.

4. SmartExchange-alternativet som finns tillgängligt via TreasuryDirect gör det möjligt för investerare att konvertera obligationer i serie E, EE och I till elektroniska obligationer.

Det finns två typer av sparobligationer som är av primärt intresse för enskilda investerare: Serie EE och serie I-obligationer. Det är värt att notera att räntorna på obligationer i serie EE och I sammansätts halvårsvis i 30 år.

EE-obligationer i serie, om de köptes den 1 maj 2005 eller senare, tjänar en fast ränta som är till stor hjälp för investerare att räkna ut värdet på sina obligationer. EE-obligationer kan köpas elektroniskt eller i pappersform. Elektroniska EE-obligationer säljs till nominellt värde och kan köpas från TreasuryDirect medan papper EE-obligationer säljs till hälften av sitt nominella värde. Det högsta tillåtna köpet för antingen elektroniska EE-obligationer eller papper EE-obligationer är $ 5000 under ett kalenderår. Särskild anmärkning: papper EE-obligationer säljs i förutbestämda belopp: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 och $ 10.000.

Obligationer i serie I baseras på två typer av räntor: en fast ränta och inflationstakten. "Jag" i serien I-obligationen står för inflation eftersom obligationen är bunden till ett riktmärke; i detta fall inflationstakten. Målet med serie I-obligationer är att hålla jämna steg med inflationstakten. Du kan köpa papper av serie I-obligationer i papper eller elektronisk form. Papper I-obligationer säljs i valörer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000. Viktig punkt: serien I säljs till nominellt värde och betalar en fast ränta såväl som en halvårs inflation som är varierande. Semi-inflationstakten tillkännages två gånger om året av det offentliga skuldsättningsbyrån: 1 maj och 1 november. Den är baserad på KPI-U (konsumentprisindex för alla stadskonsumenter).

Finns det en nackdel med att investera i sparobligationer?

Brist på likviditet är en stor nackdel för investerare som behöver tillgång till likvida medel. Besparande obligationer, oavsett om serie EE eller I, har samma begränsningar. Individer måste vänta minst ett år innan de löser in obligationen och om obligationen löses in innan 5 år kommer de att förlora ränta på de senaste tre månaderna. Om obligationen löses in efter 5 år kommer investerare inte att åläggas någon påföljd.

Video Instruktioner: The American Revolution - OverSimplified (Part 1) (Maj 2024).