Bo under dina medel och investera

• Maj 5, 2024

Du kanske undrar vad som bor under dina medel har att göra med investeringar. Uppenbarligen måste du leva under din inkomst för att få pengar att investera. Visste du att bo under dina medel har en stor effekt på din portfölj?

Hur påverkar detta din portfölj? Din utgiftsnivå fortsätter att påverka din portfölj långt efter att du har gått i pension. Ju mer pengar du är van vid att spendera förpension desto större portfölj behöver du. Det beror på att du måste ha en rimlig uttagsgrad för att undvika att slut på pengar.

Här är några exempel för att förklara mer detaljerat. Låt oss säga att du tjänar 50 000 dollar per år. Du kan bekvämt leva av detta och lyckas spara 10% varje år. Du lever under dina medel som är mycket bra. Du uppskattar att du kommer att få cirka 12 000 dollar per år från socialförsäkring. Det lämnar ett underskott på $ 38 000 per år som din portfölj behöver tillhandahålla.

Tänk på att detta inte räknar skatter eller inflation i exemplet. Traditionellt kan du förvänta dig en uttagsgrad på 4%. Detta innebär att du skulle behöva en portfölj på 1 000 000 dollar för att ge lite extra rester. Exemplet antar att du inte kommer att ha ytterligare inkomst, t.ex. ett deltidsjobb.

Så låt oss anta att du är på rätt spår. Låt oss nu ändra scenariot något. Låt oss säga att du får en höjning på $ 5 000 per år. Du är extatisk. Efter skatter lämnar det dig med cirka 3 000 $ mer varje år. För att fira tar du en efterlängtad semester med din familj. Det ska vara en engångshändelse.

En gång skulle vara bra. Men en rolig sak verkar hända för många människor. Den engångshändelsen blir en händelse en gång per år. Eller spendera extra på din favoritrestaurang. Det verkar litet. När allt kommer omkring har du mer pengar att spendera nu. Saken är att de extra pengarna nu blir en regelbunden händelse. Du spenderar inte längre $ 50 000 per år utan 53 000 $ i stället.

Tänk på hur detta förändrar portföljen. Du behöver nu 53 000 dollar per år i pension. Att subtrahera socialförsäkringen på 12 000 dollar (du kan få lite mer eftersom du betalas mer, men för enkelhets skull lämnar vi beloppet detsamma) lämnar ett underskott på 41 000 dollar per år. Oj, en portfölj på 1 000 000 dollar till 4% kommer upp med 1 000 $.

Du kan anta att du kommer att arbeta efter att du har gått i pension eller minskat dina utgifter efter att du gått i pension. Båda hjälper din portfölj. Kom ihåg att inflationen inte beaktades i detta exempel. Inflationen skulle kräva att du har mer pengar för att upprätthålla samma levnadsstandard. Många går också i pension förr än väntat på grund av hälsoskäl.

Dessutom kan en uttagningsgrad på 4% vara för hög. Idag är räntorna historiskt låga och portföljavkastningen ligger i den låga delen av genomsnittet. Du vill ha en stadig inkomstström vid pensionering vilket betyder att investera i lägre betalande investeringar. De kanske inte stöder en uttagningsgrad på 4%.

Vad betyder allt detta? Poängen är att vara medveten om att utgifter som samlar in eller extra pengar har konsekvenser för din framtid. Det är inget fel med att njuta av dina pengar. Tänk bara på hur det kommer att påverka dig i framtiden.

Video Instruktioner: Mabel - Don't Call Me Up (Maj 2024).