No-Load vs. Load Funds

• Maj 13, 2024

Vissa fonder tar ut en försäljningsbelastning för att investera i dem. Andra gör det inte. Ska du betala denna försäljningsavgift?

Belastningsfonder säljs av finansiella rådgivare eller mäklare. Fonder utan last säljs direkt av ett fondbolag. Försäljningsbelastningen används för att betala den finansiella rådgivaren / mäklaren för deras vägledning för att välja rätt fond. Du gör ditt eget val när du köper inlasta medel på egen hand. Det kan verka som att råd från en beställt rådgivare skulle vara värda kostnaden, men att försäljningsbelastningen verkligen äter i din avkastning.

Laster finns i två versioner: frontlast och bakbelastning. Avgifter för frontlast benämns A-aktier. Varje gång du köper dessa aktier i fonden kommer du att betala den belastningen. Det gäller oavsett om du investerar tusen dollar eller femtio dollar. Detta minskar pengarna som kan växa för din framtid.

Avlastningsavgifter kallas B-aktier. De debiteras om du säljer aktier före ett bestämt tidsintervall. Till exempel debiterar Fund XYZ en bakbelastning på upp till fem år. Det första året, om du säljer aktier som du inte har haft de fem åren, kommer du att betala fem procent av din investering för att komma ur fonden. Lasten sjunker varje år med en procent (2: a - fyra procent, 3: e - 3 procent, etc.) tills den når noll. Back-end-belastningen fungerar som ett straff för att hålla dig i fonden.

Ingen belastning har inga sådana begränsningar. Du betalar inte en avgift för att komma in på det. Du betalar ingen avgift för att komma ur det. De enda avgifterna är driftsavgifter som någon fond, laddning eller nej måste ta ut för att driva fonden.

Faktum är att belastningsmedel sätter investeraren till en ekonomisk nackdel. Lastfonder måste utföra över vad lasten kostar. Detta innebär att fonden måste ha prestanda över genomsnittet jämfört med fondens avkastning utan belastning. Vissa fonder hanterar det. Men det är svårt att välja sådana fonder i förväg. Investeringar är tillräckligt komplexa utan att försätta dig själv från en början.

Med lite research kan du hitta en bra fonder utan belastning med ett bra fondbolag. Om du vill ha ekonomisk rådgivning och vägledning ska du betala en ekonomisk rådgivare som endast är avgift för vägledning. Gå sedan och köp dina egna pengar utan last. Kostnaden för den rådgivare som endast är avgiftsbelagd kommer att vara mycket mindre än att kontinuerligt betala en lastförsäljningsavgift.

Får jag rekommendera min e-bok, tillgänglig på CoffeBreakBlog: Investera $ 10K 2013

Också tillgängligt på Amazon (Kindle Edition): Investera $ 10K 2013

Video Instruktioner: Load vs. No Load Mutual Funds (Maj 2024).