Metod för pensionsinkomst

• April 30, 2024

Den största oro som pensionärer har är att upprätthålla en inkomstström. Aktiemarknadens volatilitet och ekonomiska kriser kan lägga en hant i en portfölj. Ett sätt att säkerställa tillräcklig inkomst är att använda skopmetoden.

Hinkmetoden innebär att du delar dina pengar i separata krukor eller hinkar. En hink är för kontanter för innevarande års utgifter. Den andra kommer att vara i ultrakonservativa investeringar de kommande två till fem åren. Den sista skopan investeras i längre obligationer eller aktier för att växa dina pengar och skydda mot inflation.

Denna metod ger en säkrare inkomstström genom att se till att du inte drar från din portfölj när en björnmarknad inträffar. Du kan snabbt tappa ut en portfölj av aktier om du drar tillbaka en för hög procentandel när aktierna är i nedgång. Hinkmetoden skapar en plan som ger dig både inkomst och tid för din portfölj att återhämta sig i en nedgång.

Du måste först bestämma dina inkomstbehov. Du kommer att behöva subtrahera socialförsäkring, pension eller arbetsinkomst från dina totala årliga utgifter. Resten är de inkomster du behöver skapa från de två första skoporna.

Anta till exempel att dina årliga utgifter är 50 000 USD. Du får 30 000 dollar tillsammans från socialförsäkring, pension och ett deltidsjobb. Det lämnar en inkomstbrist på 20 000 dollar som du måste täcka. Din första hink måste innehålla 20 000 dollar i kontantinvesteringar under det första utgiftsåret. Den andra hinken kommer att behöva $ 80.000 till $ 100.000 för att täcka de kommande fyra till fem års inkomstbehov.

Skopa en kan investeras i ett sparkonto, pengemarknadskonto, penningmarknadsfond eller fyra veckors statsskuldväxlar. Du vill att denna hink ska vara väldigt flytande så att du kan få pengar snabbt. Du kan hålla en månad eller två i din checkbok och använda räkningar för resten. Gör vad som fungerar för dig.

Skopa två kan investeras i insättningsbevis (CD) eller kortfristiga statsskuldväxlar och sedlar. En kortfristig obligationsfond kan också fungera. Kommunala obligationer är ett bra val om skatter är ett problem. Obligationsfonden kan dock förlora lite värde i en stigande räntemiljö. Du kan stege enskilda CD-skivor eller statskassor för att hålla pengar tillgängliga medan du får högre räntor. Att sprida pengarna över en CD / obligationstege baserat på sex månader eller ett år är ett bra sätt.

Den sista skopan kan investeras i långfristiga obligationer eller aktier. Det är här du planerar att växa dina pengar. Dessa investeringar bör hålla sig före inflationen. Längre obligationer kommer att förlora värde i en stigande ränta. Du kanske vill använda en mellanfristig obligation i stället. Hur som helst är en blandning av aktier och obligationer viktig. Utdelningsaktier är också ett bra val.

En sista punkt. Varje år planerar du att överföra inkomst från varje hink till nästa nedre hink. Ett inkomstår kommer att överföras från skopa två till skopa ett. Helst kommer ett inkomstår att överföras från skopa tre till skopa två. Denna strategi fungerar bra under ett bra aktieår. I en nedgång, men du skulle vara klokt att hålla på att sälja investeringar och vänta med att överföra pengar tills ett år uppåt. En blandning av aktier och obligationer kan fortfarande göra det möjligt för dig att överföra. Obligationer kan vara uppe när aktierna är nere. I så fall säljer du bara några av obligationerna för att få inkomst. Allt extra kan balanseras till aktiens sida i portföljen.


Är du intresserad av en enkel portfölj för att spara för pension? Kolla in min bok om att bygga en enkel pensionsportfölj som finns tillgänglig på Amazon.com:
Investera $ 10K 2014 (Sandra's grundläggande investeringar)