Genomgång av utlåtanden om slutet av året

• Maj 18, 2024

Även om det kan verka som mer "arbete", är det mycket ekonomiskt fördelaktigt att granska ditt utlåningsfonduttalande i slutet av året. På en bredare, makronivå kan du genom att granska ditt utlåtande om fondandelar i slutet av året klargöra och organisera dina investeringsmål. På en mer komplicerad mikronivå fungerar ditt utlåningsfonduttalande som en utmärkt tidslinje. Du kan fastställa styrkorna och svagheten i din investeringsplan genom att mäta din exakta "framsteg" uppmätt i "dollar och cent."

Innan du påbörjar en granskning av ditt utlåtande av fondandelar i slutet av året, kan du kanske samla in en kopia av fondens årsrapport, fondandelsprospektet och dina uttalanden från de senaste 2-4 åren för snabb referens. Som investerare kan du vara angelägen om att jämföra resultatet för det senaste kvartalet och året innan över en historisk tidsram (t.ex. under de senaste tre åren) för att få en mer detaljerad analys av fondens investeringar prestanda.

Uttalanden om fondandelar innehåller standardinformation (med några mindre skillnader) som presenteras i ett lättläst format. Vanligtvis är det första som många av oss vill göra att titta på årets slut. Om vi ​​gillar numret kanske vi inte bry oss om att läsa resten av uttalandet! Varför skulle vi trots allt tjäna pengar! Om vi ​​är besvikna över balansen kan vi vara mer benägna att göra mer forskning. Hur som helst är det fortfarande försiktigt att spendera lite tid på att läsa och studera hela uttalandet. Det finns specifika uppgifter som är särskilt relevanta:

1. Fondens substansvärde.

2. Startbalans eller värde.

3. Avsluta aktiebalansen.

4. Utdelningar återinvesterade.

5. Återinvesterade realisationsvinster (kort och lång sikt).

6. Ytterligare bidrag.

7. Avsluta balans eller värde.

8. Förändring i värdet på din investering (plus eller minus).

9. Fördelningen av dina totala investeringstillgångar (t.ex. fonder) uttryckt i procent. Dessa procenttal hänvisar till de relativa storleken på olika fonder (eller produkter) i din portfölj och anger graden av diversifiering.

10. Kostnadsbas per aktie.

11. Skattepliktig utdelning.

12. Skattepliktiga vinster på kort och lång sikt.

13. Överföring av aktier (och eventuella avgifter).

14. Uttag (och eventuella avgifter).

15. Försäljningsavgifter (om tillämpligt).

Gräva djupare i uttalandet

När du har läst igenom uttalandet kan det finnas vissa kärnämnen som du vill analysera mer ingående för att mäta dina individuella framsteg. Många nya investerare, och förvånansvärt, till och med några ganska erfarna investerare, blir alltför fixerade på fondens nettovärde. Att spåra fondens rörelsevärde kan bli en obsessiv aktivitet för vissa investerare. Uppenbarligen är substansvärdet av största vikt. Vi vill alla att substansvärdet ska öka (vem gör inte det?). Antalet aktier som man äger är dock lika viktigt. Att bygga upp antalet aktier på kontot bidrar till att öka hävstångseffekten. Teoretiskt, när antalet aktier ökar, ökar också beloppet i termer av återinvesterad utdelning och realisationsvinster och i slutändan över tiden värdet på investeringen.

Effekterna av avgifter och försäljningsbelastningar ignoreras ofta eller underskattas grovt av många investerare. Lastfonder varierar enormt med avseende på säljprovisioner och avgifter. Även medel utan belastning kan ha avgifter! Vissa belastningsfonder medför en försäljningsavgift även för återinvesterad utdelning och ytterligare bidrag eller köp. Med tiden kan de olika avgifterna och provisionerna erodera avkastningen på din investering.

Utvärdera det totala beloppet för dina årliga bidrag till fonden. Du kan använda detta belopp som ett riktmärke för att se hur effektivt du uppfyller dina riktade spar- och investeringsmål. Ditt årsskifte för fondandelar är ett värdefullt verktyg för ekonomisk planering, ett som du kan använda för att bygga och förfina en investeringsplan som återspeglar dina individuella mål och behov.


För informationssyften och inte avsedd som råd eller rekommendation.

Video Instruktioner: How to speak so that people want to listen | Julian Treasure (Maj 2024).