Sparkonton och räntesatser

• Maj 8, 2024

Ett sparkonto, vare sig det är i en bank eller kreditförening, erbjuder bekvämlighet, enkel tillgång till dina pengar, säkerhet och en avkastning som garanteras. När det gäller att välja ett sparkonto kommer räntan att vara en viktig faktor.

Räntesatsen

Självklart vill vi som sparare ha den högsta möjliga räntesatsen. Räntesatserna på sparkonto skiljer sig åt mellan olika finansiella institut. Anta inte automatiskt att den "bästa" räntan kommer att erbjudas av de större affärsbankerna. Banksektorn är mycket konkurrenskraftig när det gäller produkter och tjänster. Mindre samhällsbanker och trygghets- eller kreditföreningar kan vara mer konkurrenskraftiga vad gäller räntorna på sparkonton. De kan också ha mer flexibla kontoalternativ inriktade på "små sparare." Räntan varierar också beroende på kontotyp. Priserna på passbook- eller kontoutspararkonton kommer i allmänhet att vara lägre än för premiummarknadskonton som kräver en betydligt högre minimibalans. Det finns ett brett utbud av sparkontoalternativ inklusive, men inte begränsat till:

• Bonussparkonto. Vissa finansiella institutioner kan erbjuda en extra "bonus" som representeras i fasta procentuella villkor för räntan på sparkontot.

• Klubbkonton.

• Högavkastningskonton (olika nivåer i förhållande till minimibalansen).

• Hybrid sparkonto. Den kombinerar funktionerna i ett traditionellt sparkonto med ett insättningsintyg. Vanligtvis krävs en högre lägsta saldo än ett bassparekonto. Räntan kommer dock att vara något högre. Kontot kan möjliggöra ett obegränsat antal insättningar. Den angivna räntan kan fastställas för en viss period eller ha en nivånivå med variabel struktur. Begränsningar kan gälla för överföringar och uttag.

• Länkat konto.

• Special- eller kampanjsparekonton.

Finansiella institut skapar och marknadsför kontinuerligt nya typer av konton, produkter och tjänster för att möta praktiskt taget alla typer av konsumentbehov eller preferenser. Det kan vara möjligt att dra fördel av säsongens kampanjer. Många banker erbjuder inledande "teaser" -räntor på säsongsbetonade eller specialkonto. Teaser-hastigheten är vanligtvis under en kort introduktionsperiod (t.ex. 30 eller 90 dagar), varefter den kan återställas till en fast lägre hastighet eller nivånivå med variabel struktur.

Hur beräknas räntan?

Ofta är det många konsumenter som inte bryr sig om något utöver den angivna räntan. Den angivna årliga procentuella avkastningen (APY) kan baseras på daglig, vecko, månad eller till och med kvartalsvis sammansättning. Variabla priser är alltid svåra att beräkna. Dessa fluktuationer i räntan är viktiga att ha i åtanke om den dagligen blir sammansatt. Det är tydligt att veta hur banken sammansätter räntan är avgörande eftersom det kan påverka resultatet på resultatet. Men det är bara en aspekt. Det är viktigt att veta hur banken eller det finansiella institutet beräknar kontosaldot som räntan betalas på. Banker kan använda valfritt antal metoder för att beräkna det saldo som räntan krediteras, till exempel den genomsnittliga månadsbalansen eller den faktiska saldot.

När betalas räntan?

Konsumenterna vill också veta när räntan kommer att krediteras till sitt konto. Kommer räntan att krediteras dagligen, kvartalsvis eller månad? Skillnaden mellan sammansättning och kreditering bör noteras i termer av hur räntan beräknas och när den krediteras till kontot. Om räntan beräknas dagligen men krediteras kontot varje månad, är det faktiskt månatligt sammansatt. Om en kund stänger ett konto innan räntan har krediterats, kan en check utfärdas för den upplupna räntan. Generellt sett, desto kortare tidsperiod under vilken räntesatsen sammansätts (t.ex. dagligen), desto större är tillägget till kapitalbeloppet. Om räntan sammansätts under en längre period (t.ex. ett år), kommer tillägget till kapitalet att vara relativt mindre. Beroende på det finansiella institutet kan det bli en sänkning av räntan eller till och med ett upphörande av räntebetalningar om kontot inte uppfyller det minimikrav som krävs. Dessutom kan en avgift bedömas på kontot. Effekterna av avgifter bör också utvärderas eftersom de kan arbeta för att minska intäkterna på sparkontot.

Video Instruktioner: Hur fungerar det? - Ränta & Ränta på ränta effekten (Maj 2024).