Skatter och omlokalisering för pensionering

• Maj 16, 2024

Bortsett från vädret, det vackra landskapet och ett överflöd av rekreationsmöjligheter, är skatter nästan säkert att framträdande i urvalskriterierna för alla pensionärer som tänker på flytt. Att välja ett skattevänligt tillstånd är en smart strategi som kan hjälpa dig att sträcka dina pensionsdollar mycket längre och få ut mesta möjliga av dina gyllene år. Det finns många typer av skatter som pensionärer ska utvärdera i enlighet med det specifika i deras personliga och ekonomiska situation när de väljer sin "idealiska" pensioneringsplats:

• Alkoholskatt
• Cigarettskatt
• Dieselbränsle / bensinskatt (städer och län i vissa stater kan också ta ut lokal försäljnings- och bensinskatt)
• Fastighets skatt
• Arvsskatt
• Inkomstskatt
• Ränteintäkter (skattestatus för ränta tjänade på statsobligationer; federala, statliga eller lokala)
• Fastighetsskatt
• Skattestatus för pensionering (eventuella särskilda undantag för pensioner eller minsta utdelning)
• Moms
• Socialskatt

För varje skattemässig "fördel" finns det en samtidigt nackdel. Att inte förstå samspelet mellan olika skatter och deras kumulativa inverkan på deras inkomst är ett avgörande misstag för många pensionärer. Ytterligare att komplettera komplexiteten är att statliga lagar och priser varierar enormt. Vissa pensionärer kan lockas till en stat som inte beskattar inkomst men som förbiser hur högre punktskatter, fastighetsskatter och moms kan fungera för att minska deras inkomst över tid, faktorer som sannolikt kan försämra deras initiala entusiasm och förväntningar. Ytterligare ett misstag är att välja ett tillstånd som är billigt att bo i men dyra att dö ur perspektivet av gods och arvsskatter. Naturligtvis är detta inte en oro om du inte har förmånstagare eller ett högt nettovärde. Vissa stater som lägger ned en arvsskatt är Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania och Tennessee. Fastighetsskatter är i sig svårt att utvärdera eftersom de skiljer sig åt i fråga om staten och den specifika lokaliteten (t.ex. stadsdel, stad, län eller kommun). Att flytta till ett område för ”billigare bostäder och areal” utan att tillräckligt undersöka fastighetsskatterna kan visa sig vara ett kostsamt misstag. Även om många stater gör receptbelagda läkemedel som är undantagna från skatter, kan en skatt fortfarande införas på receptfria mediciner. Försäljningsskatter kan arbeta för att minska din inkomst. Det är nödvändigt att lägga till din stads- och statliga försäljningsskatt för att bestämma hur mycket din inkomst minskar till följd av skatteskyldigheter.

Seniorer är på grund av sina inkomster en mycket eftertraktad grupp. Det finns en enorm konkurrens mellan staterna för att locka äldreflyttningar genom olika specialförmåner och incitament. Vissa stater har en myriad av skattefrihet "förmåner" för äldre som köper pensionsfastigheter. Om du är intresserad av ett visst tillstånd är det väl värt att undersöka ytterligare skattemässiga besparingar som är tillgängliga för äldre invånare.

Här är en snabbguide som illustrerar skillnaderna i statliga skatteregler och kan användas som startmätare för vidare forskning (information aktuell vid tidpunkten för publicering, 4/2011).

Stater utan moms: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire och Oregon.

Stater som inte beskattar socialförsäkring: Alabama, Arizona, Arkansas, Kalifornien, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin och Wyoming. District of Columbia beskatter inte social trygghet. Vissa stater beskatter en del av socialförsäkringen beroende på den skattskyldiges justerade bruttoinkomst eller ålder.

Stater utan inkomstskatt: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington och Wyoming. New Hampshire och Tennessee skatter utdelningar och ränteintäkter (kontrollera inkomstgränserna).

Stater med högsta moms: Kalifornien (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) och Tennessee (7%).

Stater med lägre moms: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin och Wyoming.

Stater som är pensionsvänliga: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington och Wyoming.

Stater med högsta inkomstskattesats: Kalifornien, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont samt District of Columbia.

Som man snabbt kan anta, finns det verkligen ingen "perfekt" skattevänlig åldersgräns. Att hitta din perfekta "plats" beror på en grundlig bedömning av din personlighet, hälsa, livsstilsinställningar, typ av pensionsinkomst, ekonomiska mål och fastighetsplan.Florida, till exempel, undantar inkomstskatt men värmen och fuktigheten kan vara för mycket av en avstängning för vissa, vilket snabbt kompenserar för den potentiella skattefördelen. Men då har du fortfarande de återstående staterna att välja mellan. Om du planerar att leva av dina investeringsinkomster behöver du en stat som har mer gynnsamma skattebetingelser för den typen av inkomst. För de individer som inte kan välja en pensionsplacering utifrån skatteförmånliga besparingar är det bra att konsultera en erfaren pensioneringsspecialist eller skatteföretag.


För informationssyften och inte avsedd som råd. Varje försök görs med noggrannhet, men författaren hävdar inte att innehållet är fria från faktiska fel.

Video Instruktioner: Magdalena (S) Struntar i Bensinupproret 2.0. Fortsatt höjning av skatten på bensin/diesel (Maj 2024).