7 tips för att välja en fond

• April 29, 2024

Är du förvirrad med alla fondfonder? Är du osäker på vilka kriterier du ska använda för att bestämma? På grund av de tusentals tillgängliga fonder som finns tillgängliga kan det bli överväldigande att försöka välja rätt fond för dig. Så här är några tips som hjälper dig att avgöra.

1) Söker du investera i aktier eller obligationer eller en kombination? Om en kombination kanske du vill ha en balanserad fond. Två indexfonder, en för aktiemarknaden och en för obligationsmarknaden, skulle också passa bra. Diversifiering är bra men ha i åtanke för mycket och för många fonder blir bara förvirrande samtidigt som kostnaderna ökar. Några fonder gör lika mycket eller mer än flera fonder och det är lättare att hålla reda på resultatet.

2) Vilken specifik fond är det? Vill du ha en aktiefond som investeras i small cap-aktier eller large cap-aktier? Det här är lättare att besvara om du redan vet vilken tillgångsfördelning du vill ha eller behöver och fördelningen i varje tillgångskategori. Ett exempel: först bestämmer du att du vill vara i aktier och sedan väljer du att ha en representativ blandning av både små och stora företag. För att bestämma vilken typ av investeringar fonden ska kontrollera fondbolagens webbplats för formatrutan som listas med den fonden eller så kan du kolla Morningstar.com för att hitta stilspecifikationerna.

3) Är det en fond eller utan belastning? Det här är en no-brainer. Det är alltid bäst att gå med en fond utan belastning om du inte har något annat alternativ. Belastningar minskar helt enkelt dina avkastningar utan att lägga till någon fördel.

4) Vilka är de totala utgifterna? Det krävs att det finns en prospekt för en fond och kan också hittas på fondbolagens webbplats. Du bör välja fonder med låga utgifter. Branschgenomsnittet är 1,5%. Företag som Vanguard och Fidelity Investments håller sina totala utgifter för sina fonder under genomsnittet. I Vanguards fall är de flesta av deras totala kostnader under 0,50%. Ju mindre du betalar i utgifter desto mer behåller du.

5) Portföljomsättning är en annan viktig faktor. Att välja en fond med låg omsättning, vilket betyder mindre köp och försäljning av aktier eller obligationer, resulterar i mindre skatter som du måste betala. Återigen förbättrar detta din totala avkastning.

6) Fondens resultat är viktigt för att ta del av ditt beslut. Titta på en fonds tidigare resultat för att se om avkastningen förblev inom ett konsekvent smalt intervall. Naturligtvis finns det ingen garanti för att om en fond har utvecklats bra i det förflutna kommer den att prestera bra i framtiden. Men om avkastningen förblev i ett ganska smalt intervall kan fonden anses ha en enhetlig utveckling. Men om det fanns många år med extremer av hög avkastning och sedan låg avkastning som indikerar en högre chans för flyktiga prestationer framöver. Frågan är: Är du bekväm med det eller inte?

7) Har du råd med den initiala investeringen? Vissa fonder kräver så mycket som $ 10000-25000 som en initial investering. Andra är så låga som $ 1000. Många låter dig också investera ännu mindre initialt om du registrerar dig för en fast regelbunden insättning till fonden.

Ovanstående tips erbjuder övergripande kriterier för att starta din sökning. Mer forskning kan göras på Morningstar.com som ger en fullständig bild av varje fond. Även om många fonder finns, med lite tid och forskning kan du hitta de rätta fonderna.


Får jag rekommendera min e-bok, Investera $ 10K 2013

Video Instruktioner: Så här väljer du fonder (April 2024).