Utvärdera din ekonomiska hälsa

• Maj 19, 2024

Ingenting kan ge dig en mer realistisk bedömning av det totala tillståndet för din ekonomiska hälsa än att "se siffrorna." Men siffrorna kan berätta bara en aspekt av historien. God ekonomisk hälsa bygger på så många immateriella tillgångar som våra vanor och attityder gentemot pengehantering. Dessa kan ha en djup inverkan på vår ekonomiska hälsa. Att göra en årlig ekonomisk hälsoanalys är oerhört fördelaktigt eftersom det kan hjälpa oss att:

• urskilja mönster i vårt ekonomiska beteende.

• bättre förstå våra vanor när det gäller pengarhantering.

• identifiera eventuella problem eller problem som kan undergräva vårt ekonomiska välbefinnande.

Du kan börja din ekonomiska hälsoanalys genom att granska följande kärnområden:

1. Besparingar. En framgångsrik besparingsplan bygger på konsistens. Att spara pengar på en konsekvent basis är det svåraste att göra. Granska din sparhistorik genom att läsa kontoutdragsspecifikationer de senaste 2-4 åren. Hur mycket av din nettointäkt har du sparat? Sparar du en fast procent varje månad? Varierar det någonsin? Sparar du pengar när du kan? Hur många sparkonton har du? Hur länge har du haft dem? Sparar du dina bonuscheck eller spenderar du pengarna? Det är viktigt att titta på hur många procent som sparas varje månad, men du vill också undersöka dina likviditetsbehov. Att bestämma dina likviditetsbehov beror på olika faktorer som din ålder, hur många tillgångar du äger och värdena på dessa tillgångar, belopp på nuvarande skuldförpliktelser, oavsett om du arbetar på provision eller får lön, ytterligare inkomstkällor , typ av yrke, hälsobegränsningar och andra ekonomiska skyldigheter som att ta hand om en beroende partner. Ju fler ekonomiska skyldigheter du har, desto större är ditt behov av likviditet (t.ex. barnbidrag). Sätter du tillräckligt med besparingar med tanke på dina personliga omständigheter och ekonomiska skyldigheter? Om inte, varför?

2. Skuld. Att veta vad du är skyldig och hur mycket är bara ett början. De mest insiktsfulla uppgifterna finns i din betalningshistorik. Din betalningshistorik kan avslöja mer om dina ekonomiska vanor och innersta attityder till pengar än nästan allt annat. Har du en gedigen historia att betala helt och i tid? Eller har du fastnat i ett långsiktigt mönster av att "i grund och botten komma" med att göra minimibetalningar på dina kreditkortsräkningar, ignorera den höga räntan och någonsin följa en hög skuld? Hur ofta missar du betalningar och varför?

3. Investeringar. Det är uppenbart att du vill veta det totala värdet på dina investeringar. Men dina utlåningsfonder och mäklarkontoutdrag är mer än bara ett register över din investeringshistoria. De kan berätta mycket om din personlighet som investerare. Att investera utan syfte och inte helt förstå hur ditt temperament, attityder och vanor formar investeringsbeslut kan vara skadligt för din ekonomiska utveckling och ditt välbefinnande. Titta på de värdepapper du för närvarande äger. Vilka typer av investeringar äger du? Är din portfölj snett mer mot fonder snarare än enskilda aktier? Vilka sektorer föredrar du? Hur länge har du ägt varje värdepapper i din portfölj? Och varför köpte du det? Varför sålde du en viss säkerhet? Är du en defensiv investerare? Betala alla dina aktier utdelning? Är huvuddelen av din portfölj investerad i riskabla, spekulativa företag. Köper du högt bara för att slutligen sälja lågt? Tar du alla dina investeringsbeslut på egen hand? Varför har du en investeringsportfölj? För att alla du känner har en? Vad investerar du för? Vilka typer av investeringar är du bekväm med? Hur kunnig är du om dina investeringar? Hur fattar du investeringsbeslut? Investerar du slumpmässigt? Eller föredrar du en konsekvent strategi? Ändrar du tankar ofta om dina investeringar och växlar ständigt från en investering till en annan? Tar du investeringsbeslut mestadels baserat på känslor?

4. Pågående bidragande faktorer. Nuvarande aktiviteter, planer och / eller plötsliga förändringar i livet måste också vägas. Dessa kan vara tillfälliga eller långsiktiga. Varje förändring har en viss ekonomisk konsekvens, vare sig den är positiv eller negativ.

Avslutande tankar

Som en praktisk övning är det att göra en ekonomisk hälsoanalys mer fördelaktigt än att se en specificerad uppdelning av dina tillgångar och skulder. Vana och attityd är drivkrafterna för ekonomisk framgång. En ekonomisk hälsoanalys, till skillnad från en balansräkning, kan avslöja bländande sanningar om dina pengar vanor och beteenden som kan ha direkt inverkan på din ekonomiska hälsa. Genom denna övning kan vi identifiera problemområden för förbättring som hjälper oss att uppnå vårt primära mål: bättre ekonomisk hälsa.

Video Instruktioner: Utvärdering (Maj 2024).