Lifetime Portfolio Uttagskurser

• April 28, 2024

Ingen vill ha slut på pengar vid pensioneringen. Att bestämma det bästa sättet att skapa en portfölj för utgifter är ett hett diskuterat ämne. Det finns många strategier att överväga.

Den mest populära strategin är att använda fyra procentregeln. Denna regel låter dig ta ut upp till fyra procent av din portfölj varje år. Denna regel är den du kommer att höra den oftast diskuterade. Många ekonomiska planerare och proffs omfatta detta som en bra uttagningsgrad.

Tyvärr har det sina nackdelar. Den ena är att för många människor fyra procent av sina pengar inte kommer att täcka sina utgifter. En annan är att det är baserat på aktier och obligationer som returnerar sina marknadsgenomsnitt. Men aktier och obligationer kan gå långa sträckor som underpresterar.

Det är inte så mycket problem när du har år att samla förmögenhet. Det är ett problem när du drar ut pengar varje år att spendera. Låg prestanda tillsammans med för höga uttag ger inte din portfölj tid att återhämta sig. Detta minskar dina framtida utgifter.

Här är ytterligare ett problem med fyra procentregeln: den är baserad på sannolikheterna för om du inte kommer att överleva dina pengar. Regeln på fyra procent gav det högsta utgiftsbeloppet i kombination med den högsta procentsatsen för framgång att du inte skulle överleva dina pengar. Den procentuella framgången var inte hundra procent. Den faktiska framgångsgraden varierar beroende på ditt portföljbelopp, tid i pension och utgiftsbehov.

Andra ekonomiska yrkesmän har föreslagit en uttagningsgrad på tre procent per år. Detta möjliggör en högre säkerhetsmarginal som dina pengar kommer att hålla hela din livstid. Problemet är att många människor inte har tillräckligt med ackumulerade besparingar för att leva av tre procent av det.

Andra föreslår att du kan vara bäst att beräkna din acceptabla utgiftsnivå varje år. Detta baserat på det faktum att riskfyllda tillgångar, som lager, fluktuerar och kan orsaka brist på utgifter. Obligationer, såsom TIPS, skulle ge en mer stabil bas, men kanske inte ger tillräckligt med tillväxt för investerare som inte har tillräckligt med besparingar.

Vad ska man göra? Det är en bra fråga. Det bästa rådet för alla är att hålla ner dina utgifter. Detta är ett område som du har mest kontroll över. Investeringsavkastning och ränta varierar. De är utan din kontroll.

Sikta efter en låg uttagshastighet. Försök spara så mycket du kan om du är i ackumuleringsfasen. Försök att arbeta längre innan du tar socialförsäkring och går i pension. Detta ökar dina sociala förmåner. Tänk på deltidsarbete om du går i pension.

Små förändringar kan hjälpa till med vilken pensionsplan som helst. Även lite extra besparingar minskar dina totala utgifter medan du ökar din portfölj. En sak är säker: ju mindre du behöver ta ut varje år desto längre är dina pengar.


Är du intresserad av en enkel portfölj för att spara för pension? Kolla in min bok om att bygga en enkel pensionsportfölj som finns tillgänglig på Amazon.com:
Investera $ 10K 2014 (Sandra's Investing Basics)