Bedömning av familjens behov för livförsäkring

• April 30, 2024

Det finns flera metoder för att bestämma hur mycket livförsäkring du ska köpa. En metod är familjens behovsanalys. Denna typ av strategi uppskattar familjens ekonomiska behov uppmätt i både nuvarande och framtida termer genom att utvärdera årliga utgifter och inkomst.

Proceduren:

Steg 1: Beräkna familjens totala ekonomiska behov. Hur mycket inkomst krävs för att underhålla hushållet på årsbasis? Uppskattningen bör ta hänsyn till familjens storlek, barnens ålder, ålder, hälsa och inkomst för den efterlevande makan samt andra relevanta personliga variabler. Detta dollarbelopp representerar dina uppskattade årliga utgifter.

Steg 2: Lista alla monetära resurser som är tillgängliga för att täcka familjens utgifter som kontantbesparingar, akutfonder, inkomst från alla källor, investeringar, socialförsäkringsersättningar och andra tillgångar. Uppskatta på grundval av denna information din årliga inkomst. Valfritt: notera den avkastning (efter skatt) som investeringarna tjänar och den aktuella inflationstakten.

Steg 3: Jämför de årliga inkomsterna och de årliga utgifterna. Om de förväntade årliga utgifterna är större än de förväntade årliga inkomsterna måste underskottet täckas av livförsäkringsintäkterna. En ekonomisk planerare kan då hjälpa dig att fastställa dina exakta livförsäkringsbehov för att täcka de årliga utgifterna fullt ut. Det finns också andra variabler som måste beaktas vid fastställandet av livförsäkringsbehov.

Ram för analys av familjebehov
($ -beloppet kan redovisas på individuell basis). Inte varje objekt kommer att tillämpas (t.ex. kan vissa personer inte ha ett betalkort eller behöva ha en universitetsbesparingsplan).

Bruttoinkomst:

Nuvarande inkomst efter skatt:

Familjens behov - utgifter

1. Begravnings- och begravningsarrangemang
2. Oforsäkrade medicinska kostnader
3. Advokatkostnader, skifte- och administrativa kostnader
4. Fastighetsskatter
5. Barnomsorg
6. Omsorg för ett barn med särskilda behov eller andra beroende
7. Skuldbetalningar:
Kreditkort
Kontokort
Inteckning eller hyra
HOA eller lägenhetsavgifter
Telefon
verktyg
Övrig
8. Hemunderhåll (t.ex. landskapsarkitektur)
9. Auto:
Lånbetalning
Försäkring
Underhåll
Övrig
Tilldelning för framtida bilköp
10. Underhållning
11. Hushållens budgetberäkning (årlig):
Kläder / Wardrobe
Specerier
Transport eller pendling
Utbildning Och Skola
Sjukvård utanför fickan
Övrig
12. Besparingar för oväntade ekonomiska nödsituationer
13. Djurvård
14. Diverse

Obs: inkludera ytterligare 15-20% som en säkerhetsåtgärd.

Familjens totala behov - Årliga utgifter: $

Finansiella resurser

1. Bankkonton
2. Insättningscertifikat
3. Nuvarande livförsäkring Dödsförmån
4. Nödfonder
5. Inkomst från alla källor
6. Investeringar
7. Fastighetsinnehav
8. Pensionsfonder
9. Besparingar
10. Sociala betalningar
11. Övriga tillgångar

Särskild anmärkning: Kontantbesparingar och nödfonder bör aldrig användas för att täcka dagliga levnadskostnader. Ta inte ut pengar från pensionsplanerna. Fokusera på att beräkna likvida medel som snabbt kan konverteras till kontanter för att generera inkomst.

Totala finansiella resurser - Årsinkomst: $

Uppskattade livförsäkringsbehov (se steg 3): $

Ytterligare faktorer att beakta i behovsanalysen:

1. Familjens skatteklass.

2. Behovet av att tillhandahålla en livslång inkomstström för den efterlevande makan.

3. Fonder för högskola eller högre utbildning för barn.

4. Familjens livsstil.

5. Makens nuvarande inkomst. Det är av största vikt att beakta makeens förmåga att generera framtida inkomster som antingen motsvarar deras nuvarande lön eller högre. Relevanta överväganden för den efterlevande makan inkluderar: huruvida makan kan behöva eller vill arbeta deltid vid någon tidpunkt, framtida arbetsförlust eller långa arbetslöshet, oväntad sjukdom eller funktionshinder och den förväntade pensionsåldern.

6. Fonder för långtidsvård för den efterlevande maken.

7. Återgift med den överlevande makan och hur det kan påverka investeringarna för barnen.

8. Huruvida en del av försäkringens intäkter kommer att användas för att upprätta förtroendefonder för barnen eller inte.

9. Hur försäkringens intäkter fördelas i framtida investeringar. Det kan antas att en del av försäkringsproven kommer att investeras för att få inkomster som familjen behöver. Därför är det viktigt att mäta effekterna av framtida inflation. Det finns två främsta överväganden: uttagskursen från fonderna och den avkastning som kapitalet eller investeringen kommer att tjäna. Det kan vara nödvändigt att öka försäkringsskyddet som en säkerhetsåtgärd för att minska effekterna av investeringsfluktuationer. Försäkringsintäkterna kan placeras för att ge ränteinkomster för familjen, vilket lämnar huvudmannen mer eller mindre intakt att vidarebefordra till arvingarna.

10.Påverkan av framtida inflation på familjens levnadskostnader.

Även om detta är en ganska grundläggande översikt över familjens behovsstrategi med avseende på livförsäkringsplanering, kan en sådan analys bli ganska detaljerad och föreställa sig ett brett spektrum av kort- och långsiktiga behov samt en mängd framtida situationer. En familjens behovsanalys kan faktiskt vara mer fördelaktig vid bestämning av livförsäkringsskyddet i jämförelse med en godtycklig formel eftersom den generellt ger en mycket mer realistisk bedömning av familjens vana levnadsstandard och faktiska krav.

För informationssyften och inte avsedd som råd.

Video Instruktioner: Bedömningsbil (April 2024).