Vad är en måldatafond?

• April 28, 2024

En måldatumfond är en fonder som investerar i aktier och obligationer. Fonden är utformad för att anpassa sin blandning av tillgångar till mer konservativa investeringar när måldatumet närmar sig. Måldatumet är det datum då en investerare behöver pengarna från fonden. Måldatumfonder rekommenderas ofta vid planering för pensionering.

Dessa fonder erbjuder ett bekvämt sätt för en investerare att ackumulera pensionstillgångar utan att behöva hantera investeringarna själva. En investerare väljer helt enkelt en måldatumfond som är närmast när de investerade pengarna kommer att behövas. Detta är ofta det datum investeraren planerar att gå i pension. Fondens tillgångsmix kommer att ställas in baserat på hur lång tid målet ska vara. En fond med lång tidshorisont kommer att investeras hårdare i aktier. Med tiden kommer fonden att fortsätta anpassa sig till en mer konservativ fördelning av investeringar. Dessa är vanligtvis obligationer.

Den främsta fördelen med en måldatumfond är att fonden anpassar sig till en mer konservativ blandning utan att investeraren behöver göra arbetet. Detta är bekvämt för alla som inte är intresserade av att investera. Det är också bekvämt för alla som känner sig för överväldigade att hantera sina egna investeringar.

En måldatumfond är en fondfond. Detta innebär att den ena fonden placeras i en grupp underliggande fonder. De underliggande fonderna placeras i aktier och obligationer. Till exempel kan en måldatumfond ha flera underliggande indexfonder inom sig. Det kan ha en total amerikansk aktiefond, en internationell fond och en obligationsfond. Procentandelen som investeras i varje underliggande fond kommer att förändras när fonden går mot måldatumet.

Ett problem med dessa fonder är att de inte passar varje individs unika behov. Risktolerans och en investerares övriga tillgångar beaktas inte. Dessutom har många fonder fortfarande en hög andel aktier även inom fem år efter måldatumet. Detta kan orsaka mycket portföljförlust utan mycket tid att återfå från förlusterna.

En annan nackdel är att många gånger aktivt förvaltas de underliggande fonderna. Detta höjer fondernas kostnader och tar därmed mer pengar från att investeras. Vissa av fonderna kan också investera i mer riskfyllda tillgångar än en investerare skulle vara bekväm med på egen hand.

Vad kan en investerare göra? Det bästa alternativet är att göra lite research innan du väljer en måldatumfond. En sak att leta efter är fondkostnaden. En lågkostnadsfond lämnar mer pengar att investera. En investerare kan jämföra medel från olika företag. Vissa företag håller aktieexponeringen mycket lägre nära pension än sina konkurrenter. Portföljomsättningen och listan över underliggande fonder är ett annat område att jämföra. En låg omsättning är bättre. Det är bättre om en fond investerar i bara några få grundläggande underliggande fonder som den totala aktiemarknaden och den totala obligationsmarknaden. Tyvärr investeras många måldatumfonder som erbjuds i 401k i många underliggande aktiva fonder. Ett alternativ skulle vara att hoppa över måldatumet och gå med några grundläggande indexfonder med låga kostnader.

Ett annat alternativ är att gå med en kortare horisont i en måldatumfond. Måldatum är en guide så det är bra att välja ett fem år tidigare. Detta kommer att minska aktiexponeringen för någon mer riskaverse. Slutligen kan en måldatumfond användas i en investerares yngre år och sedan bytas till en fond med mindre aktieexponering nära pension.

Måldatumfonder är utformade för att vara ett bekvämt alternativ för investerare. De kan vara fördelaktiga med noggrann forskning. En lågprisindexbaserad fond som anpassar sig till en konservativ blandning nära pensionering verkar vara det bästa alternativet.


Får jag rekommendera min ebok, Investera $ 10K 2013